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        中小企業為什么融資難

        發布時間: 2022-04-03 19:41:20

        ① 為何我國中小企業融資難的問題長期得不到解決

        主要是有三方面因素,首先是中小企業,自身就中小企業自身結構來看,中小企業是以企業股東和經理人合二為一的結構存在的,這種式就使得股東對于經理人的法定約束,沒有辦法實現對于企業經營過程的監督,也就大打折扣。
        其次呢,就是信用問題,這里包括了信用信息和違約成本,信用信息方面很多重要,企業在經營過程中并沒進行貸款活動,也就沒有相應的信用的信用記錄,而且我國的違約成本方面,我國的信用評級制度不完善,使得重要,企業的資不抵債和拖欠行為得不到應有的懲罰。
        最后就是銀行經營方面嗯,我國大中型銀行都有國有大中型企業,存在著密切的業務來往嗯,重要企業所需要貸款規模小,單筆貸款對銀行的利潤貢獻不大,因此,小企業就被排除在外。

        ② 中小企業融資難的原因是什么

        中小企業的“融資難”是由多種原因造成的。

        ③ 如何看待中小企業融資難甚至融不到資的問題

        我國中小企業融資難的問題一直存在,融不到資的問題也非常嚴重。中小企業融資難甚至融不到資,會導致中小企業陷入極大的困境,甚至最終走向破產。

        一、我國中小企業融資渠道與方式
        我國中小企業融資的渠道主要有企業自有資金、金融機構資金、資本市場融資、商業信用融資以及民間資金等。這幾種融資渠道和方式是中小企業常用的融資方式。

        二、我國中小企業融資特點

        1.我國民營中小企業國內融資特點

        我國民營中小企業融資主要依靠內源融資,融資渠道狹窄,內源融資比重過高,外源融資比重過低,尤其是經營規模小、經營產品單一的小企業更是依靠自身積累來發展。我國民營中小企業內源融資的比例很高,但內部資金不能滿足企業的發展需要,即內源融資匱乏,自有資金不足,使得大量民營中小企業創立不久即消失。

        2.我國民營中小企業的對外融資特點

        一是中小企業間接融資規模偏低;目前我國民營中小企業的間接融資條件不利于其間接融資規模的提高,間接融資困難。二是擔保貸款和抵押貸款成為民營中小企業貸款的主要方式;近幾年來,我國的大部分地區,抵押、擔保貸款的方式己經全面推開,其中抵押貸款的比重還會進一步上升。三是企業法人貸款比重相對降低,自然人貸款成為民營中小企業貸款的新方式;四是民營中小企業直接融資渠道不暢通;五是直接融資范圍有限,金融機構仍是民營中小企業融資的主渠道
        總之,中小企業融資困難的情況如果得不到解決,將直接影響國內經濟的發展勢頭,所以國家也在多方面大力解決中小企業的融資困難問題。

        ④ 中小企業融資難的主要原因是什么

        1、相關法律制度缺位,正常的市場秩序難以建立。

        《中小企業促進法》雖然頒布實施了,但仍需要一系列配套法規政策條例來細化。目前我國既缺乏相關的信用法律制度,也未建立起全社會統一的企業與個人征信系統,還缺乏統一權威管理部門,導致相關政策缺乏有效協調和銜接,信用擔保機構運行秩序混亂,支持中小金融機構發展的法律制度缺乏。

        法律法規不適應新形勢需要,限制了中小企業的融資。如《借款合同條例》中排除了為數眾多的非公有制中小企業的借款主體資格;《擔保法》中缺乏對擔保機構法律地位的明確界定和相關利益的有效保護;風險投資的發展需要對《公司法》、《保險法》、《商業銀行法》等一系列法律進行修改。

        政策對民營中小企業的歧視,削弱了其內源資本積累和外源資本籌措能力:

        一是對民營資本準入的過多限制使中小企業難以進入基礎性、利潤穩定的行業,從而難以形成有效積累;

        二是中小企業的負擔過重,以流轉稅為主的比例稅率制度對于小規模納稅人十分不利;

        三是銀行的信用等級評定標準對中小企業貸款不利;

        四是民間資本難以進入銀行體系。

        2、中小企業信用擔保機構規模小,風險分散與補償制度缺乏。

        目前面向中小企業的信用擔保業發展難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要;政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持,缺乏后續的補償機制;民營擔保機構受所有制限制,只能獨自承擔擔保貸款風險,而無法與協作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散及損失分擔與補償制度尚未形成,使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外,與信用擔保業相關的法律法規建設滯后,也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。

        3、商業銀行的體系影響中小企業的貸款。

        由于中國的商業銀行體系,尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處于轉型之中,遠未真正實現市場化與商業化,為了防范金融風險,國有商業銀行近年來實際上轉向面向大企業、大城市的發展戰略,在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構,客觀上導致了對分布在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。

        另外,中小企業貸款的單位交易費用太高。銀行信貸具有比較明顯的規模經濟性,由于銀行發放每筆貸款所需的調查、監管費用大體相同,所以貸款規模越大,單位交易成本越小。中小企業一般信貸額度較小,所以貸款的單位費用較高。據測算,中小企業的貸款成本是大企業的5倍,銀行從節約成本和監督費用的經濟性出發,自然寧可做“批發”,而不愿意做中小企業的“零售”業務。

        同時,政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新,目前銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。

        4、中小企業規模小,效益不穩定,難以形成對信貸資金的吸引力。

        中小企業的業績不理想,信用不高是企業貸款的最大障礙。大多數中小企業管理經驗不足,基礎薄弱,普遍缺乏規范的公司治理結構,財務制度不健全,透明度較低。另外,多數中小企業所處行業并不是壟斷行業,而是競爭性很強的行業,盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對中小企業的信貸資產質量總體評估也不高。

        而且中小企業逃廢銀行債務情況較為嚴重,造成中小企業的信用等級普遍較低。再加上我國缺乏權威的企業信用評估機構,而目前我國國有商業銀行的貸款信用評級標準不利于中小企業,且由于對中小企業存在信用歧視,所以在實際操作中,中小企業信用等級自然大打折扣。

        5、中小企業管理中存在許多薄弱環節,抗風險能力弱。

        不少企業缺乏精通現代企業經營理念的經營管理者,企業管理不夠規范,還存在著家族式管理的現象。這主要體現在:

        一是大部分中小企業都是家族式企業,公司治理落后,經營管理水平不高,決策盲目,不能適應市場經濟要求。

        二是企業貸款抵押擔保能力不足,相當多的企業固定資產不多,資產負債率高。

        三是產權不明晰。很多中小企業都采取租賃、承包的經營方式,因產權不明晰,主體缺位而帶來的高風險使銀行望而生畏。

        四是產業、產品結構不合理。企業自身誠信程度不夠高,財務管理不規范,財務報表不真實,資產負債率普遍較高,信用等級比較低,銀行與企業缺乏真實的信息溝通,銀行難以進行貸款的貸前調查、貸時審查,而且貸款發放后監控也十分困難,因此,銀行不敢輕易向其提供信貸支持

        ⑤ 造成中小企業融資難的主要原因是什么

        由于具有天然的缺陷

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